Вы запускаете прибыльный проект в гембле, ставках, крипте или adult. Деньги есть, клиенты есть. А банк говорит: «Извините, мы не можем с вами работать».
Почему? Потому что вы — High-Risk.
Разберёмся, что это значит и как не стать "нежелательным клиентом" 👇
💣 Причина 1: Chargeback-бомба
Банки не хотят платить за ваши ошибки.
Если у вас высокий процент возвратов (chargeback rate > 1%), банк теряет деньги, репутацию и получает штрафы от Visa/Mastercard.
В глазах банка вы — как мина замедленного действия.
Что делать:
- Используйте 3D Secure и антифрод;
- Подключите чарджбэк-менеджмент;
- Уберите агрессивную рекламу и ложные офферы.
🧯 Причина 2: Риски от регуляторов
High-risk бизнес часто работает на грани закона:
- крипта без лицензии,
- гембла в странах с запретами,
- adult-контент без фильтров 18+.
Банк не хочет объясняться с регуляторами и отчитываться по AML/KYC за вас.
Что делать:
- Соберите юридический комплект документов (лицензии, оферты, KYC-политику);
- Работайте с легальными гео;
- Поддерживайте прозрачную отчётность.
🕵️ Причина 3: Слишком много “тени”
Когда у бизнеса:
- бенефициары из офшоров,
- деньги крутятся через 4 юрисдикции,
- сайт без “контактов” и техподдержки,
— для банка вы выглядите как потенциальный обнал или отмывка. Даже если вы “белые”.
Что делать:
- Покажите лицо: учредители, структура, договора;
- Проверьте, как вас видят через KYB/AML-сервисы;
- Прозрачность = доверие.
🧨 Причина 4: “Прогорит — не платит”
Банк думает не о вашей прибыли, а о риске:
- вы не отдадите chargeback,
- бросите клиентов,
- не исполните обязательства.
Он хочет гарантий.
Что делать:
- Будьте готовы к резерву (5–10%);
- Докажите, что у вас есть оборот, трафик, команда;
- Используйте escrow/гарантийные модели.
🔐 Как избежать отказов
✅ Открывайтесь в лояльных юрисдикциях (Кипр, Эстония, Грузия, Казахстан).
✅ Работайте с PSP, у которых уже есть опыт в high-risk.
✅ Готовьте заранее: compliance-пакет, платёжные схемы, anti-fraud.
💬 Лайфхак:
Если вам отказали 3 банка подряд — не идите в 4-й с тем же пакетом. Найдите партнёра, который поможет адаптировать под требования или обойтись без банков вовсе (через крипту или P2P-модель).
🚀 Вывод
Банк — это не враг. Он просто не хочет с вами гореть.
Ваш бизнес — не хуже остальных. Он просто сложнее. А значит — нужно действовать умнее.
Покажите прозрачность, снизьте риски, работайте с теми, кто понимает специфику high-risk — и вы получите стабильный процессинг, счета и уверенность в завтрашнем дне.
