Банки всё чаще требуют подтверждения происхождения средств — особенно при крупных переводах, снятии наличных или внезапных поступлениях. Если вы столкнулись с блокировкой счета или запросом документов, не паникуйте. В этой статье разберем, как грамотно доказать легальность денег и избежать проблем.

Почему банки требуют подтверждения?

Финансовые организации обязаны соблюдать Федеральный закон №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег (ПОД/ФТ). Банк может запросить документы, если:

✅ Поступил крупный перевод (обычно от 600 тыс. руб. за месяц, но иногда и меньше).

✅ Счет внезапно пополнился (например, после долгого простоя).

✅ Деньги пришли от неизвестного контрагента (особенно с криптобирж, фриланс-платформ, P2P-сервисов).

✅ Вы часто снимаете наличные (более 1 млн руб. в месяц).

Если проигнорировать запрос, банк может заблокировать счет или даже расторгнуть договор.

Как подтвердить доход: 5 легальных способов

1. Официальная зарплата или доход от бизнеса

🔹 Что предоставить:

• Справка 2-НДФЛ (если вы наемный работник).
• Выписка по расчетному счету ИП/ООО (если деньги поступили от вашей компании).
• Декларация 3-НДФЛ (если доходы от предпринимательства, сдачи жилья, инвестиций).

📌 Важно: Если деньги пришли от работодателя, но официально вы не трудоустроены, банк может заподозрить серую зарплату.

2. Продажа имущества (квартира, машина, техника)

🔹 Что предоставить:

• Договор купли-продажи (нотариальный или простой письменный).
• Акт приема-передачи (если есть).
• Выписка из Росреестра (для недвижимости).
• Чек о переводе денег от покупателя (если оплата была безналом).

📌 Лайфхак: Если продали что-то за наличные, лучше сразу положить деньги на счет и зафиксировать сделку договором.

3. Подарки и переводы от родственников

🔹 Что предоставить:

• Дарственная (нотариальная или письменная).
• Заявление о безвозмездной помощи (если деньги от близких).
• Подтверждение родства (свидетельство о браке, рождении).

📌 Важно: Банк может заподозрить фиктивные переводы, если вам часто "дарят" крупные суммы.

4. Доходы от инвестиций и криптовалют

🔹 Что предоставить:

• Выписка с биржи (Binance, Bybit и др.) с историей операций.
• Договор с брокером (если торгуете на MOEX, СПБ Бирже).
• Чеки на покупку крипты (если обналичивали через P2P).

📌 Проблема: В России нет четкого регулирования криптовалют, поэтому банки часто блокируют счета из-за подозрительных переводов.

5. Фриланс и удаленная работа

🔹 Что предоставить:

• Договор с заказчиком (если есть).
• Акты выполненных работ.
• Выписки с PayPal, Upwork, фриланс-бирж.
• 3-НДФЛ (если доходы неофициальные, но хотите их узаконить).

📌 Совет: Если работаете через зарубежные платформы, лучше выводить деньги на валютный счет и платить налоги.

Что делать, если банк заблокировал счет?

1️⃣ Запросите причину блокировки (банк обязан ответить письменно).
2️⃣ Соберите документы, подтверждающие доход.
3️⃣ Подайте жалобу через онлайн-банк или отделение.
4️⃣ Если банк не реагирует — пишите в ЦБ РФ (через сайт).

Как избежать вопросов от банка?

✔ Не копите крупные суммы — лучше распределять деньги между счетами.
✔ Заключайте договоры даже на мелкие сделки.
✔ Платите налоги — это лучшая защита от претензий.
✔ Используйте бизнес-счета для предпринимательской деятельности.

Вывод

Доказать происхождение денег не сложно, если доход легальный. Главное — хранить документы и оперативно реагировать на запросы банка. Если же вам нечем подтвердить крупный перевод, лучше разбивать его на мелкие части или использовать альтернативные способы обналичивания.

💡 Совет юриста: Если банк отказывается разблокировать счет без объяснений — обращайтесь в суд. Часто решения принимаются в пользу клиента!

📢 А вы сталкивались с блокировками? Делитесь опытом в комментариях!